近年來(lái)，投資理財(cái)領(lǐng)域非法集資活動(dòng)高發(fā)多發(fā)，不法分子虛構(gòu)借款人及資金用途，仿造銀行的標(biāo)牌標(biāo)示裝修設(shè)施，以“金融信息服務(wù)”、“投資理財(cái)”、“財(cái)富管理”等名義開(kāi)設(shè)門(mén)店，發(fā)行包含“xx理財(cái)計(jì)劃第x期”、“xx寶”、“xx盈”等關(guān)鍵字的理財(cái)產(chǎn)品，以高息為誘餌，發(fā)布虛假信息吸收公眾存款，并任意揮霍或者非法占有投資資金，釀成巨額損失。有的還假稱(chēng)與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作或由金融機(jī)構(gòu)為其提供擔(dān)保、資金存管，迷惑公眾。

為此，請(qǐng)公眾自覺(jué)抵制非法集資！切記“你看重的是承諾的收益，而他人看中的是你的本金”！不盲從宣傳廣告，不聽(tīng)信他人誘導(dǎo)，不眼紅高額回報(bào)，不落入陷阱圈套。如發(fā)現(xiàn)不法金融活動(dòng)苗頭，要及時(shí)向盟、旗（區(qū)）處非和公安部門(mén)舉報(bào)，共同維護(hù)我盟經(jīng)濟(jì)、金融和社會(huì)秩序。

投資理財(cái)中如何識(shí)別非法集資？

在日常投資中，如果發(fā)現(xiàn)有下列三種特征的，可直接認(rèn)定為非法集資的騙局：

1、未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)籌集資金；

2、承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)；

3、以合法形式掩蓋非法集資目的，如簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

理財(cái)平臺(tái)的網(wǎng)上理財(cái)與“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”形式的線下理財(cái)都是民間借貸的變種形式，其實(shí)質(zhì)仍是一種集資行為，只不過(guò)在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)形式中加入了“中介者”的因素，在線下理財(cái)形式中摻雜了“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”的包裝，不排除有些人以看似合法的形式來(lái)掩蓋非法集資的目的。

線上理財(cái)和線下理財(cái)如果存在以下三種情況就肯定是非法集資：

1、不具有金融牌照的個(gè)人或機(jī)構(gòu)使用資金池模式募集資金；

2、沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人以多個(gè)虛假借款人名義進(jìn)行借款融資；

3、虛構(gòu)假的借款人或投資項(xiàng)目騙取借款。

P2P投資理財(cái)中常見(jiàn)的非法集資形式及7種騙局

在P2P投資理財(cái)中，涉及非法集資行為大致分為三類(lèi)：

第一，資金池模式

一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)，產(chǎn)生資金池，此類(lèi)模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。

第二，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息即借款標(biāo)，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票等市場(chǎng)，有的甚至直接將非法募集的資金以放高利貸的方式賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

第三，龐氏騙局

個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。此類(lèi)模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

從近期全國(guó)各地破獲的案件來(lái)看，非法集資詐騙案件主要有以下7種常見(jiàn)形式：

1、在市區(qū)重點(diǎn)部位派發(fā)傳單，通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送小禮品等方式引誘群眾，特別是游說(shuō)中老年群體到公司參觀、聽(tīng)課，以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由，以投資保健品、糧油食品等項(xiàng)目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔(dān)保借款合同》等，許諾20%至30%的高額年化收益進(jìn)行非法集資。

2、利用在區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌的公司引誘社會(huì)公眾投資，宣稱(chēng)為境外實(shí)力雄厚集團(tuán)在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，編造吸引人的投資增值項(xiàng)目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金，進(jìn)行非法集資。

3、利用投資連鎖酒店，將酒店經(jīng)營(yíng)收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額20%以上年利潤(rùn)預(yù)期收益，分期退還本息，進(jìn)行非法集資。

4、利用O2O互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項(xiàng)目，聲稱(chēng)將線上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)，以經(jīng)營(yíng)進(jìn)口商品獲得高增長(zhǎng)為契機(jī)，引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同，成為公司投資人及網(wǎng)站會(huì)員，許諾高額回報(bào)，進(jìn)行非法集資。

5、假借P2P名義搭建自融平臺(tái)，通過(guò)發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目、標(biāo)的為自身融資，投資者的資金直接進(jìn)入不法分子的私人賬戶(hù)，募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。

6、開(kāi)設(shè)股權(quán)投資基金管理公司，宣稱(chēng)該公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)過(guò)國(guó)家相關(guān)部門(mén)認(rèn)證，并以該項(xiàng)目得到了國(guó)家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對(duì)投資者承諾高額回報(bào)，實(shí)施非法集資。

7、假借金融機(jī)構(gòu)工作人員、社會(huì)成功人士的身份，以幫客戶(hù)開(kāi)展銀行驗(yàn)資、打資金流水、辦理信貸“過(guò)橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，承諾支付高額利息，進(jìn)行非法集資。